Hvad er gældsfaktor?

Sådan beregnes din gældsfaktor

Når banken skal beregne din gældsfaktor, så kigger de på hvor mange gange du har lån i forhold til din årlige bruttoindkomst. Altså hvor meget gæld man har i forhold til ens  . Dette udregnes ved at tage den samlede gæld og dividere med din årlige bruttoindkomst. Der er to faktorer som indgår i beregningen, den samlede gæld og den  årlige bruttoindkomst. Har man for eksempel et lån på 1 mio. Kr. Og en bruttoindkomst på 500.000 kr. Så er udregningen sådan her:

1.000.000/500.000 = 2      

Altså ville gældsfaktoren være 2.

Det er derfor  vigtigt at have styr på sin bruttoindkomst og samlede gæld.

Hvad er bruttoindkomst?

Det der forstås  som bruttoindkomst, er alle de indtægtskilder, der vurderes som stabile. Ens bruttoindkomst er altså alle de indtægter man kan regne med man har, dette blandt andet: lønindkomst, SU, pension og overførselsindkomst  som kontanthjælp. Man vil ofte medregne ægtefællebidrag, børnebidrag, børnepenge, renteindtægter  og kapitalindkomster hvis disse vurderes til at være stabile. Det der ikke indgår i ens bruttoindkomst, er indtægter som ikke er stabile, dette kan være indtægter man har fra at sælge brugte ens brugte ting, eller ejendomssalg.  Kort sagt er ens bruttoindtægt alt det man kan regne med at tjene over en årrække.

Hvad er ens samlede gæld?

Den samlede gæld inkluderer alle de penge, du skylder, såsom realkreditlån, banklån, billån, studielån og kreditkortgæld. Det er vigtigt at inkludere alle gældsforpligtelser for at få en nøjagtig beregning af gældsfaktoren.
Derimod er leasingaftaler og afbetalingsordninger ikke inkluderet.

Hvad er en god gældsfaktor?

Bankerne bruger gældsfaktorer til at vurdere hvor stor deres risiko ved lånet er, derfor betyder ens  meget. Men hvad er så en god og en dårlig gældsfaktor? Selvom at en gældsfaktor ikke er alt der indgår i en vurdering af ens lån, så er der denne forsimpling af følgende risikovurderinger:

• Gældsfaktor på under 2,5 så er der lav risiko for banken.
• Gældsfaktor mellem 2,5 og 3,5: Middel risiko for banken.
• Gældsfaktor mellem 3,5 og 4: Middel til høj risiko for banken.
• Gældsfaktor mellem 4 og 5,5: Høj risiko for banken.
• Gældsfaktor på over 5.5; meget høj risiko for banken

Hvad betyder det hvis gældsfaktoren er over 4?

Kort sagt så betyder en gældsfaktor over 4, at man har optaget lån svarende til 4 gange ens årlige bruttoindkomst før skat. Det at man har en gældsfaktor på over fire, betyder derfor, at man har en høj gældsbyrde i forhold til sin indkomst. Dette kan gøre det sværere at opnå yderligere kredit, da långivere ofte ser det som en risiko. En høj gældsfaktor kan også betyde, at man har mindre økonomisk fleksibilitet og kan være mere sårbar over for ændringer i renter eller indkomst. Det er derfor vigtigt at overveje sin økonomiske situation nøje, hvis man har eller planlægger at have en høj gældsfaktor.

Hvordan ved jeg, om jeg er godkendt til et boliglån?

Hvis du overvejer at købe en bolig, er det vigtigt at vide, om du er godkendt til et boliglån. Bankerne foretager en kreditvurdering, hvor de vurderer din økonomiske situation for at afgøre, om du kan få et lån, og hvor stort det kan være. Faktorer som din indkomst, gæld, og økonomiske stabilitet spiller en rolle i denne vurdering. Det er derfor vigtigt at have styr på dine økonomiske forhold, inden du ansøger om et lån.

Bankerne foretager også en kreditvurdering

En kreditvurdering er en proces, hvor banken gennemgår din økonomi for at vurdere din kreditværdighed. De ser på din indkomst, eksisterende gæld og andre økonomiske forpligtelser for at bestemme, om du er en god kandidat til et lån. Kreditvurderingen er afgørende for at fastlægge, hvilken rente og lånebeløb du kan få tilbudt.

Sådan nedbringer du din gældsfaktor

At reducere din gældsfaktor kan forbedre din økonomiske situation og øge dine chancer for at blive godkendt til et boliglån. Her er nogle tips til, hvordan du kan nedbringe din gældsfaktor.

Minimer din gæld

En af de mest effektive måder at reducere din gældsfaktor på er at nedbringe din samlede gæld. Dette kan gøres ved at afbetale eksisterende lån hurtigere eller ved at undgå at tage nye lån. Jo lavere din samlede gæld er, desto bedre vil din gældsfaktor være.    

Øgning af dit rådighedsbeløb/bruttoløn

En anden strategi er at øge din indkomst eller dit rådighedsbeløb. Dette kan opnås ved at forhandle lønforhøjelser, tage ekstra arbejde eller optimere dine udgifter, så du har flere penge til rådighed efter faste udgifter. En højere indkomst vil forbedre din gældsfaktor og gøre dig mere attraktiv for långivere.    

TestaViva hjælper og rådgiver dig om alt relateret til køberrådgivning

Vi tilbyder omfattende rådgivning og hjælp i forbindelse med boligkøb. Vores erfarne rådgivere kan guide dig gennem hele processen, fra første overvejelse til afsluttet køb, så du kan træffe de bedste beslutninger for din økonomi og fremtid. Vi sørger for, at du får den nødvendige viden og støtte, så dit boligkøb bliver en tryg og sikker oplevelse.

For mere information om relaterede emner, kan du læse vores artikler om betinget købsaftale, ejendomsavancebeskatning, og besigtigelse ved boligkøb.